今年被業界視為 Agent AI 元年——人工智能不再只是被動回應問題的聊天機器人，而是能主動規劃、調用工具、執行任務的「智能代理」。有別於僅能生成文字的生成式 AI（Generative AI），Agentic AI 具備目標導向的行動能力。在這波浪潮中，金融領域正成為 Agentic AI 最具潛力的應用場景之一。最新動向顯示，富途證券正式推出內置自研 Agent 的「專家模式」，標誌其從 AI 工具提供者，躍升為用戶的「智能投資夥伴」。
過去幾年，富途已為技術型投資者打造完整的量化基礎設施，包括本地網關程式 OpenD（運行於用戶本地設備，所有行情與交易數據均經本地加密後傳輸）與支援多語言的 Futu API SDK，讓開發者可自行建構跨市場（港股、美股、A股、新加坡、日本）的自動化交易系統。隨後推出的 Futu Skills（富途技能插件平台）則作為橋樑，讓 Claude Code、Cursor 等程式輔助工具及 OpenClaw 這類具備自主執行能力的開源 AI Agent 框架，能透過自然語言調用富途的行情與交易功能。OpenClaw 可根據預設任務清單或 HEARTBEAT.md 自動抓取數據、計算策略並推送交易訊號。
然而，此類開放架構雖靈活，卻對用戶技術門檻要求高，且存在安全隱憂。據思科早前掃描逾 31,000 個 Agent Skills，發現 26% 含有至少一個安全漏洞；海外更曾出現因使用 OpenClaw 搭配交易插件導致帳戶遭盜、資金損失的案例，富途 AI 增長中心負責人姚文清指出。
有鑑於此，富途決定轉向「受控封閉生態」，推出內置自研 Agent 的「專家模式」。該模式採用 內置自研 Agentic 引擎 + 受控 Skills 組件 的封閉架構，具備完整推理鏈：從理解問題、拆解任務、智能規劃、調用工具，到持續驗證與輸出結論。所有分析與交易能力均由富途審核並內建，不再依賴用戶自行載入外部插件。面對例如「宏觀環境下，港股半導體板塊哪些標的具備期權策略的 Alpha 收益潛力（超越市場平均回報的潛在收益）？」這類高複雜度提問，AI 不會即時給出答案。系統會先制定研究計劃，再逐步執行任務，並對數據邏輯進行交叉驗證。
從問答到行動：自然語言驅動全流程投資
「專家模式」最大突破在於將分析與交易無縫整合。用戶無需切換介面，僅以自然語言即可完成港股、美股期權或 ETF 的交易指令生成。系統會準確解析投資意圖，轉化為具體訂單，並在下單前要求輸入交易密碼，確保由用戶親自授權。
配合 牛牛 AI + Algo（AI 算法交易），用戶甚至可用口語描述策略構想（例如「當恆生科技指數波動率突破 30%，買入虛值認購期權」），AI 即自動生成策略框架、關鍵參數，並進行歷史回測，用戶可在模擬環境中驗證策略表現，輸出量化指標與趨勢線圖。確認後，即可設定運行條件，啟動實盤部署。
安全優先：多重防線守護真實資金
富途強調，金融交易涉及實際資金風險，因此「可控性」與「安全性」優先於開放性。有別於此前支援開放 MCP（Model Context Protocol，模型調用協議）標準的做法，該模式不允許用戶綁定未經富途審核的外部 MCP 服務，與 OpenClaw 等開放平台形成鮮明對比。
專家模式採用多重防護：全程數據以不可逆非對稱加密傳輸；交易密碼永不經 AI 接觸；敏感運算在用戶本地處理；實盤執行前必須二次驗證密碼。富途 AI 增長中心負責人姚文清指出，針對大模型常見的「幻覺」問題，富途結合強化學習與人工評估管線，持續反饋修正，確保輸出嚴謹可靠。
此外，富途自研大型語言模型針對金融場景優化，採用「小而精」設計——以較少參數規模達成媲美通用大模型的準確度，同時降低延遲。系統還引入上下文壓縮技術，在多步驟推理中管理記憶軌跡，避免資訊過載；並設有智能複雜度識別機制，依問題難度自動選擇輕量回應或深度規劃流程。
雖然目前香港尚未出現因第三方 AI 插件導致的交易事故，但海外案例已敲響警鐘。富途的邏輯是儘量減少安全漏洞，可控性與安全性的優先級高於開放性與靈活性。
散戶進化：人人皆可擁有自己的「研究團隊」
富途證券董事總經理謝志堅表示：「我們的願景是『讓投資更簡單，不孤單』。多年來累積的行情、交易、選股與衍生品能力，如今透過 Agentic AI 轉化為每位用戶可直接使用的自然語言工具。」用戶可在牛牛 AI 中自訂投資工作流：設定關注板塊、訂閱標的重要資訊、建立情緒觸發通知（如「某股牛牛圈情緒轉中性即時提醒」），等同打造個人化研究團隊。
從 OpenD/SDK 到 Skills/MCP，再到內置 Agent 的「專家模式」，富途正逐步將機構級研究與交易能力「普及化」。在 AI 從「對話」走向「行動」的關鍵轉折點，這項升級不僅是技術上的重要進展，也代表個人投資者獲取機構級分析與交易能力的門檻大幅降低。