數碼轉型已成為大多數企業創造優勢，甚至是保持競爭力之必要手段。
對銀行金融這個在法規監管上相當嚴格保守，惟服務交付卻往往走在最前端的行業而言，數碼轉型相關技術發展，可謂成敗關鍵。
從銀行網上理財的成功、電子商貿發展蓬勃，到非接觸式支付（touchless payment）的普及，以至近年各地大力提倡無現金（cashless）生活方式，支付寶、微信支付、PayPal、Apple Pay、Samsung Pay、Tap & Go等相繼進軍電子付費市場，足見數碼化金融轉型乃大勢之所趨。是以華為以「新ICT，加速數碼化金融轉型」為題的第五屆全球金融峰會，吸引到中國建設銀行、農業銀行、招商銀行、亞洲銀行家、巴克萊銀行、Intel、Infosys等800多位金融客戶及行業專家出席。
「平台＋生態」戰略
華為企業BG金融系統部總裁劉利民表示，長遠而言，銀行將轉型為具有銀行執照的技術公司，以金融機構作為平台，高效便捷地連接起資產、人員和供應鏈。
他強調，華為一直堅持「平台＋生態」戰略，並通過雲運算、大數據、物聯網、SDN等ICT技術與平台，為金融機構創建架構靈活、分析精準、高效協作、創新渠道、管控安全的IT支撐能力；從而助客戶實現產品服務場景化、客戶管理智能化。而生態化將是金融行業，向雲端平台成功轉型的基礎與保障。
「傳統平台只能在企業之內，提供數據處理的能力，和外部世界無法連接，因此我們需要一個新的數碼核心平台來連接萬物。例如供應鏈應該建立開放的API，實現所有的系統互聯。更重要的，是系統應該通過自然的方式來實時識別客戶，比如人臉識別或者客戶行為識別。若將銀行整體當成一個平台的話，這個平台應該連接銀行內部以及外部的企業，讓基礎設施平台能夠連接各個技術層，包括應用層應用平台，加上ICT平台或是基礎設施平台。通過這個技術的方式實現連接，這樣才可以支持進一步的業務增長，實現各種創新。」
完善服務交付同時滿足法規要求
劉利民續指，銀行的IT基礎大可分為三個層面：第一層面是管道層或者服務層；第二層是平台層，所有資訊和業務流程都在平台層；而第三層是數據層。換個角度，下面是基礎設施，上面是業務，也就是應用。他認為，目前上下兩個層面都正不斷服務化，譬如說個人銀行的匯款或者付款，都會變成隨時可以獲得的服務，而不再被稱為某專屬系統。因此，可以跨數據中心部署、開放且靈活的金融雲，正是實現服務化的關鍵。
招商銀行雲創總經理韓韜亦深表認同，並指出招商銀行一直堅持零售立行戰略，因此相當重視客戶體驗。「站在客戶的立場，他們並不關心銀行背後採用甚麼技術，是私有雲還是混合雲，是主機還是平台，他們在乎的是服務交付的便利和效率。要滿足客戶需求的服務交付，金融雲是最佳手段。」
韓韜又透露，在招商銀行進行金融系統雲化的過程當中，的確遇上不少挑戰，第一是可靠性方面的要求。受著高度的行業監管，面向這麼多客戶，如何保證能提供持續可獲得的服務？此外，新型技術會帶來對機構的挑戰，不管員工觀念、流程，甚至使用上面具體技術的風險，可能都會碰到許多問題。再來就是數據安全的挑戰，以及如何符合行業監管法規。他指出，行業監管機構對金融業者在IT以至業務的營運，都提出了相當全面的規範和要求，因此在邁向雲運算的過程當中，在面對技術革新和監管規則的衝突上面，需要作出調整以及重點考慮。
未來將由客戶及平台主導
為更全面剖析數碼化金融轉型，第五屆全球金融峰會分別邀得代表傳統的建設銀行、代表創新的招商銀行，以及作為互聯網銀行典範的微眾銀行，於會上分享其數碼化金融轉型之道。
劉利民認為，這3家銀行在中國剛好是3個比較典型的例子。他們的規模差異很大，從業務的複雜度來講也不一樣。不過就銀行對IT的要求而言，本質上差別並不大。
「當然，有了一定的規模，複雜性會增加，但是對於底層基礎能力的要求基本一致，因為金融行業有業務的一致性，雖然營運的銀行方式不同，像微眾主要是金融企業之間的合作來拓展業務。但其實他們對於下層業務處理能力的需求，基本是一致的。所以從這個角度上，我們從華為研發從產品上面，覺得沒有太大差別，比較大的差異還是交付。」
亞洲銀行家創始人兼主席Emmanuel Daniel則相信，隨著行業競爭加劇，金融業務將更進一步由客戶的選擇以及平台所決定，而非由銀行主導。金融行業如今強調使用人工智能、數據分析，以達致正確的客戶群體。機器學習和無人駕駛汽車等技術，將對經濟帶來徹底的影響，並改變人們的生活方式，這些都是未來金融機構需要考慮的。