本港銀行業務急促轉變，除了虛擬銀行牌照，即將出台的快速支付，以及其後的追隨英國開放銀行PSD2諮詢，銀行業正面臨急促轉變，業務性質出現深刻變化。
匯豐是全球性銀行，也是在英國執行PSD2主要銀行之一。開放銀行要求銀行業開放API，匯豐策略性技術夥伴就是Mulesoft。
隨著金融數碼化，眾多Fintech出現，匯豐也推出Payme支付等創新服務；消費者普遍期望，要有更多選擇。對不少新生代而言，銀行甚至只是一個流動App。銀行愈電子化和流動，客戶就愈少踏足銀行，就難以建立起長期關係。
Mulesoft創辦人Ross Mason說，類似匯豐這類較前瞻性的銀行，走向開放銀行，戰略思想代表銀行產業的徹低轉變，從垂直行業，改變到成為價值鏈一部分。
客戶透過手機理財，銀行也失去與互動機會。客戶又想自己掌握財務數據，甚至供Fintech創新服務。歐洲不少地區，已積極考慮開放銀行數據，以銀行開放API形式，其他金融業者可利用客戶數據，提供更多服務，形成新的經濟動力。
消費者習慣改變，金融機構亦感受壓力，以往銀行與客戶擁有終身關係，乃長期的合作關係，擁有客戶信任，不斷向客戶銷售產品。客戶處於不同人生階段，又向銀行購買不同產品：從信用咭、來往戶口、貸款、房貸、基金；但對新一代消費者來說，可能只是一個個不同的App，背後提供者已無關宏旨。
銀行要加快演進，心須有足夠消費選擇，滿足不同年齡層。銀行須面對的現實，是消費者行為轉變，信任模式跟以往不同。沒有足夠創新，就必須建立生態系統，演變出更豐富的服務。
例如以往銀行只可能提供數種來往賬戶，但如果開放來往賬戶的API，Fintech初創可提供更多客戶體驗，不同年齡層客戶，可各取所需。
Mason解釋，銀行角色逐漸改變，服務從客戶前端，變成只作為生態系統的一部分，可能與客戶互動，卻是另一家公司，銀行只是提供背後系統支援。
「有些銀行初期，較難接受變成一家白標（White Label）的合作夥伴，即只從後端，提供核心銀行服務。」
不少銀行以往的想法，為發展第三世界或落後國家市場，希望同樣形式經營，就可以擴展業務。直至到非洲等國發現，當地以流動電訊，傳統銀行業務已不能滿足消費者。
銀行有心態上的難題，從以往直接面對顧客，如今則只與生態系統接觸。Mason說，受上述金融衝擊，最嚴重竟是中國大陸；中國銀行業也是全球最積極，採用開放銀行API地區。
「銀行須創新才能適應變化的經營環境，中國亦尤其如此。」
Mulesoft全球客戶，包括匯豐銀行和多家具前瞻性銀行，決心從傳統系統釋放數據，靈活衍生出商業程序，讓數據有更大利用價值。他說，匯豐銀行就是從上而下，決心成為API數碼化驅動新型銀行。
銀行簡化與其他IT系統協調，以API閘道只是一種手段。Mason說，也不要求一定使用Mulesoft軟件來開放API，甚至毋須改變核心銀行系統。Mulesoft推出一套方法學，建立共用平台連接傳統系統至新的IT架構，配合業務程序利用API逐漸轉變，從現存數據發掘出更多價值。
開放銀行API
以後，消費者有權掌握數據如何使用，授權其他金融服務供應商使用數據，取回金融資料的使用權。從表面看，開放銀行對傳統銀行不利，其實一旦銀行API就緒，可創造更多商機。
他舉例，不少公司則利用API去釋放交易或數據系統，更多人可使用數據或交換服務，釋放數據價值。以往，企業IT架構複雜，其他人難以使用數據的價值。
「數年前SOA的困局，就是如此。SOA鼓吹重用軟件架構，可是Web Services互連方式過於複雜，只有少數專家懂得利用，數據的價值無從釋放。MuleSoft追求一種簡單方式，其他人或甚至外部可容易接入。」
麥當奴就是以MuleSoft為全球連鎖店，開放API予第三方傳遞公司，從麥當奴網上提供外賣，同時向快遞公司接送要求和附帶條件，包括送達時間服務承諾等。「例如Uber Eat就以API接入麥當奴；其他租車公司如Grab，亦可以API成為麥當奴的外賣速遞。」不少運輸速遞，類似Lalamove和美團，甚至是順豐速遞，都是以開放API與第三方交換服務。
助企業使用API
以往，企業合作可能先經不少接觸和談判，數年才能完成資料交換，如今只要接上API，就能成事。Mason說，麥當奴推出新API，提昇了效率300倍。
Salesforce可以連繫顧客和銷售人員，但是如何客戶從Salesforce以外接觸，就可能無從建立關係。MuleSoft的Anypoint平台可讓任何應用系統，不論數據來源和格式，均可快速和安全共享數據。Salesforce利用MuleSoft推出了Customer 360，以便從系統內外的數據，建立起客戶的整體內容（Single View of Customer）今年，亦Salesforce以65億美元收購MuleSoft，打通Salesforce與其他應用系統，讓數據分析和AI有更大發揮空間。
不少人以為，API經濟還停留在概念層面，其實不少服務已通過API互聯。全球MuleSoft的客戶多達1,400家，包括了可口可樂、Netflix、Unilever、Spotify等。本港連卡佛也開放API，以更快建立電子商貿關係。