金融創新
隨着越來越多及複雜的監管措施或指引，金融機構需要投入大量人力資源去處理及跟進，於是引入人工智能(AI)、機器學習等新科技，應用在不同範疇例如信貸評估、交易監察等，以自動化的方式去提升監管及合規效益，合規科技(Regtech)在金融服務日益重要。
為了促進銀行業採用合規科技，香港金融管理局（金管局）在今年11月初，宣布制定了為期兩年的計劃，提出多項建議，包括制定實務指引、推動創新、加強與業界及合規科技生態圈的聯繫、培育人才及一連串的推廣活動，冀香港於2025年成為合規科技全球領先地區之一。
香港與愛爾蘭的合作
金融科技在全球多國發展迅速，愛爾蘭是其中之一，本港的財金官員近幾年曽拜訪愛爾蘭，商討促進兩地在綠色金融等領域的合作。
愛爾蘭政府旗下的投資及創科發展機構Enterprise Ireland協助當地不同行業的企業及初創拓展全球市場，提供資金、研發、出口、聯繫海外合作夥伴及潛在客戶等的協助，在全球設有逾30個辦事處，所支援的金融企業已逾200間。
Enterprise Ireland亞太區金融服務及金融科技主管Mo Harvey稱其機構身兼創投、國際貿易推廣及加速器的角色，在企業不同的發展階段提供多元化的協助。目前約有20間愛爾蘭金融服務及金融科技公司在香港營運，部分是初創公司。
她舉例說，來自愛爾蘭的金融服務公司Fenergo成立了逾10年，在開業初期主要獲政府的資金援助，當其長足發展並拓展國際市場時，Enterprise Ireland透過全球多國辦事處包括香港與Fenergo合作，提供各地的市埸硏究、推廣、聯繫客戶等服務。
促進合規科技應用
對於金管局公布的合規科技計劃，她說監管機構提供了清晰及直接指引，鼓勵金融機構應用有關技術、推動合規科技公司進一步在本港發展，以及令香港成為培育合規科技人才的基地。香港發展成合規科技樞鈕需要國際合作，她稱Enterprise Ireland可發揮作用。
Fenergo亞太區總監余俊傑表示，以往向銀行介紹合規科技方案，銀行均採觀望態度，擔心數據安全及私隱問題，尤其是雲端安全。此外，合規科技方案多在海外開發使用，銀行認為未必切合香港的應用環境，或有關方案尚未成熟。
他指出，金管局的合規科技計劃反映當局清晰的取態及期望，銀行業應把握機遇，應用合規科技。
提高銀行營運效率
全球有80間金融機構使用Fenergo的方案，本港約有10間。余俊傑表示，該公司透過與客戶合作的經驗，設計出自動化監管規則引擎及相關工作流程，符合國際及本地監管框架包括打擊洗錢(AML, Anti-Money Laundering)及恐怖分子資金籌集活動(CFT, Combating the Financing of Terrorism)等，有助銀行為不同地域的客戶服務，縮短開戶時間及加快合規流程。
隨着虛擬銀行的數目日增，以及粵港澳大灣區稍後將開展「跨境理財通」業務試點，預料對遙距開戶及其他跨境銀行服務的需求日趨殷切。他說合規科技涉及不同範疇如開戶、支付等，銀行應選擇成熟、行之有效的方案，並進行概念認證(POC)，以切合銀行實際需要並合法合規。
Fenergo 合規科技方案提供生命週期管理(Client Lifecycle Management)，從最初的客戶開戶到後端的AML、KYC及監管合規，以至數據管理，實現了金融機構合規轉型。方案使用AI、機器人流程自動化(RPA)、機器學習，以及API整合等技術，與銀行現有的流程整合，提高營運效率及客戶體驗。